Empréstimo para MEI: Todos os detalhes para entender como funciona e quem tem direito

Você é MEI, está com problemas financeiros e não sabe como resolver sua situação? Ou quer investir no seu negócio e não consegue por falta de dinheiro?

O empréstimo para microempreendedor individual pode ser a alternativa de que você precisa, principalmente para expandir os investimentos da sua empresa ou em caso de falta de capital de giro.

Os profissionais que se encaixam no programa podem recorrer a este recurso financeiro, visto que todos têm direitos e benefícios extras por ser MEI.

Pensando nisso, o blog da Alelo preparou um conteúdo para explicar todos os detalhes sobre o empréstimo para MEI. Vamos nessa?

Como pegar empréstimo como MEI?

O empréstimo para microempreendedor individual é uma opção facilitadora de recurso financeiro, oferecido na forma de crédito e/ou microcrédito.

Para pegar empréstimo como MEI, é preciso verificar as opções disponíveis nas instituições financeiras, para encontrar aquela que atende melhor as suas necessidades.

Sendo MEI, os profissionais conseguem redução de taxas de juro – menos de 1% ao mês -, isenção ou pagamento reduzido de alguns impostos, além da facilidade da aprovação na contratação de crédito.

Vale lembrar que é importante conhecer o funcionamento de cada linha oferecida, porque cada uma delas apresenta diferentes vantagens e características para o seu negócio. Tudo depende da instituição financeira escolhida.

Quem tem direito ao empréstimo?

Pessoas físicas e jurídicas, empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, podem solicitar o recurso financeiro. Mas, além do CNPJ ativo, o profissional precisa:

• comprovar a necessidade do empréstimo;
• explicar o objetivo do empréstimo.

Preciso ter um tempo de CNPJ para conseguir empréstimo?

Sim! Para o empréstimo MEI, é fundamental que o profissional esteja integrado ao programa e tenha, no mínimo, seis meses de atividade. O requisito pode variar entre seis e 12 meses, dependendo da instituição financeira escolhida.

Quais os documentos necessários para empréstimo MEI?

Independente do banco, alguns documentos são indispensáveis para contratar o empréstimo. São eles:

• RG, CPF e comprovante de residência;
• certificado do MEI, emitido pelo Portal do Empreendedor;
• plano de investimento, para comprovar o objetivo de aplicação do dinheiro emprestado;
• comprovante de renda pessoal e da empresa, como extrato bancário e declaração do Imposto de Renda MEI.

Posso pedir empréstimo para MEI em qualquer banco?

O empréstimo pode ser solicitado em bancos tradicionais – sejam do Governo ou não -, como Caixa, Bradesco e Banco do Brasil, ou em fintechs (tecnologia financeira), como Creditas e Lendico.

Cada instituição tem diferentes opções que podem atender às necessidades do seu negócio. É importante avaliar as possibilidades para entender qual melhor se encaixa aos seus planos.

Pela Caixa Econômica Federal, por exemplo, o Governo Federal lançou uma linha de microcrédito facilitadora. O Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital) oferece empréstimo para MEI de até R$3 mil com taxa de juros diferenciada. Acesse o site do banco para saber mais.

Qual o valor que posso receber no empréstimo para MEI?

O valor do empréstimo varia segundo a necessidade do microempreendedor, mas há um crédito mínimo de R$ 400,00, que pode chegar a valores maiores.

Em bancos convencionais, o valor máximo de empréstimo é, em média, R$ 21.000,00. Já em fintechs de empréstimo, o crédito pode ser maior. De todo modo, as solicitações são avaliadas pela instituição financeira escolhida.

Microcrédito e empréstimo para MEI são a mesma coisa?

A diferença entre microcrédito e empréstimo é que o valor das linhas do primeiro é menor, mas proporcional ao limite de faturamento anual do MEI.

O microcrédito oferece, ainda, menos burocracia devido aos menores riscos de inadimplência, assim como um baixo custo operacional.

Posso ter o empréstimo negado como MEI?

Sim! O empréstimo pode ser negado caso os documentos necessários não estejam corretos ou caso a análise de crédito da instituição financeira não aprove a solicitação. Além disso, algumas instituições não permitem pendências no nome do responsável.

Com o que posso usar o empréstimo cedido?

Há uma série de motivos para que o MEI recorra a essa solução: investir em reformas, abastecer o estoque, repor o capital de giro, entre outros. O microempreendedor individual pode usar o empréstimo em diversas situações que trarão melhorias ao negócio.

Parceiro Alelo pode contar com o Alelo Desenvolve, uma linha de crédito especial, oferecida em parceria com o Banco do Brasil. Um produto exclusivo para os estabelecimentos comerciais credenciados à Alelo.

Na prática funciona assim:

1. Você, estabelecimento credenciado, sinaliza o interesse no empréstimo pelos canais da Alelo;
2. O parceiro Banco do Brasil faz uma análise de crédito;
3. Se o perfil for aprovado, o valor é liberado pelo parceiro direto na sua conta.

Na fase seguinte, o desconto das parcelas do empréstimo é feito pela Alelo, diretamente do saldo de recebíveis do seu estabelecimento. Saiba mais sobre o processo de contratação. Ou se quiser já solicitar seu crédito, clique no botão abaixo: