Qual a diferença entre poupar dinheiro e investir?

Organizar a vida financeira não é fácil e raramente aparece um dinheirinho além da nossa renda mensal. E quando sobra uma grana a mais e queremos “colocá-la para trabalhar” a nosso favor, a questão que fica é: poupar ou investir?

Seja guardar dinheiro ou aplicá-lo em algum investimento, as duas possibilidades demonstram que a pessoa está em busca de planejamento financeiro e de segurança para trilhar novos caminhos e realizar sonhos.

Veja a seguir as diferenças entre poupar e investir, e assim entender qual dessas atitudes faz mais sentido para as suas metas. Bora lá?

O que significa poupar dinheiro?

Poupar, guardar, economizar ou reservar dinheiro, independentemente do nome, é a ação de não gastar todo o salário ou renda com as demandas e necessidades mensais.

Ter essa relação saudável com o dinheiro, e consequentemente repensar seus gastos e despesas, não é algo simples.

A pesquisa “Pulso 2023” do Instituto Ipsos, revela, por exemplo, que 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro.

Além do “salário curto e mês longo”, a falta desse hábito acontece por muitas pessoas não terem uma educação financeira sólida. 

Isso envolve a prática de controlar despesas e fazer escolhas conscientes para garantir que uma quantia específica seja guardada, o que pode ser feito todo mês, de modo intercalado ou quando chega uma grana extra, como o 13º salário ou algum abono salarial.

Por que poupar dinheiro?

Quem quer poupar faz isso pelos seguintes propósitos:

• Ter um fundo de reserva para situações de emergência, como: mudanças na vida pessoal, despesas médicas, reparos em casa, carro quebrado, perda de emprego, entre outros;
• Aproveitar o período de férias, comprar algo de preço um pouco acima do que sua renda mensal permite, dar um presente legal ao ser padrinho em um casamento, outras metas de curto prazo, etc.;
• Planejar-se para a aposentadoria, investir na educação dos filhos ou de si próprio, realizar grandes compras, adquirir uma casa, apartamento, terreno, sítio, casa na praia, etc.
• Garantir uma base financeira estável, especialmente na aposentadoria, para não passar perrengues quando a idade chegar e secar a fonte do salário mensal.

Como poupar dinheiro?

São muitos os benefícios para quem guarda dinheiro, porém, antes de mais nada, é preciso ter disciplina e estratégias adequadas, com a criação de hábitos financeiros saudáveis.

Busque também conhecimento sobre finanças pessoais para tomar decisões mais informadas.

Seguem algumas estratégias que precisam estar na sua rotina:

• Elabore um orçamento, fazendo um documento (planilha dividida em categorias) com o registro das fontes de renda e das despesas de sua família;
• Use as tecnologias bancárias a seu favor. Isso pode ser feito ao configurar as transferências automáticas mensais de uma conta-corrente para uma conta- poupança;
• Reduza as despesas com cortes que podem ser considerados gastos supérfluos;
• Economize no supermercado com alguns macetes, como: siga a lista de compras, evite compras impulsivas, aproveite descontos e ofertas, pesquise preços, prefira frutas e vegetais da estação, etc.;
• Coloque metas de prazo para atingir algo que se pretende comprar ou fazer;
• Mantenha hábitos econômicos ao optar por atividades de lazer gratuitas ou de baixo custo, evite saídas a restaurantes e utilize transporte público quando possível;
• Repense e reutilize antes de adquirir coisas novas, e só compre novo o que for necessário de verdade.

O que significa investir?

Investir significa colocar os recursos financeiros em diferentes instrumentos ou ativos, o investidor tem como objetivo obter retorno financeiro lá na frente.

Assim como poupar, investir não é um costume corrente entre os brasileiros. Segundo a 7ª edição do Raio X do Investidor, produzida pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitail (Anbima), apenas 37% da população investe em produtos financeiros.

Ainda segundo a pesquisa, segurança e retorno financeiro são as principais vantagens vistas pelos brasileiros na hora de investir.

Já os pontos negativos observados pelos entrevistados são baixo retorno com o investimento e resgate depois de um longo período.

Quais são as principais formas de investimento?

Existem diversas formas e estratégias de investimento, cada uma com seus próprios níveis de risco e potencial de retorno. Aqui estão algumas das principais opções:

• Ações;
• Plano de previdência privada;
• Títulos de Renda Fixa;
• Fundos de investimento;
• Imóveis;
• Ouro, prata e pedras preciosas;
• Criptomoedas;
• Commodities.

Ao investir é preciso entender que se está assumindo riscos e que, afinal, nem todo investimento é certeza de retorno, mesmo que seja a longo prazo. Para diminuir os risco de dar um “passo maior que as pernas” é preciso:

• Definir objetivos financeiros claros;
• Compreender se seu perfil de risco é conservador, moderado ou arrojado;
• Diversificar os investimentos para reduzir o risco;
• Acompanhar e revisar regularmente os investimentos;
• Estar a par das taxas e impostos associados aos investimentos.

Poupar ou investir: o que devo fazer?

A pergunta que não quer calar é: poupar ou investir, o que é melhor para mim?

Antes de mais nada, para essa resposta fazer sentido, é preciso entender que a diferença entre as duas práticas reside principalmente nos objetivos, no risco envolvido e no potencial de retorno.

Veja um pouco mais sobre cada uma dessas opções:

Poupar dinheiro

Uma estratégia de curto prazo e que visa objetivos mais imediatos, o alvo principal de quem poupa dinheiro é acumular fundos para emergências, metas de curto prazo ou para garantir uma reserva financeira segura.

Envolve pouco ou nenhum risco, pois geralmente ele fica em locais com alto grau de segurança, como: contas-poupança ou fundos de emergência.

Esse dinheiro também é facilmente acessado, o que não traz transtornos quando ele precisa ser sacado em casos de emergência. O retorno, no entanto, é baixo, uma vez que as contas de poupança oferecem juros modestos, que podem não superar a inflação.

Investir dinheiro

Se a pressa em receber esse dinheiro de volta não é tão grande e a meta é acumular um retorno maior sobre o capital investido, a melhor opção para você é investir.

O dinheiro do investimento geralmente será usado em uma aposentadoria mais confortável, educação dos filhos ou aquisição de bens. Ou seja, usufruir do investimento é algo que pode levar anos ou mesmo décadas.

Já sobre o risco, depende do tipo de investimento. As ações, por exemplo, são mais arriscadas que os títulos de renda fixa. No entanto, há potencial para retornos mais altos.

A velocidade da conversão dos investimentos também pode variar. Ações podem ser vendidas rapidamente, enquanto outros, como imóveis, podem levar mais tempo.

Poupar ou investir?

Se a ideia é ter um dinheiro colocado em um lugar seguro e que pode ser usado assim que surgir uma emergência ou necessidade imediata, poupar é a melhor alternativa.

Já para quem não está com tanta pressa e pode esperar ver o dinheiro render a médio ou longo prazo, investir faz mais sentido.

Mas é preciso aceitar que, mesmo com potencial maior de retorno, há um certo nível de risco e que esse retorno esperado pode não se concretizar.

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