Planejamento financeiro: aprenda a usar o Excel no controle de gastos

Se o seu dinheiro acaba antes do dia previsto, que tal iniciar um planejamento financeiro?

Ele pode ser um grande aliado tanto para quem está enfrentando dificuldades financeiras quanto para quem quer se organizar melhor para guardar dinheiro ou fazer um investimento.

A seguir, vamos explicar como planejar seus gastos e daremos algumas dicas de finanças. Vem com a gente!

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é uma prática que garante a gestão eficiente das finanças pessoais ou empresariais.

Normalmente, ele é pensado para alcançar objetivos específicos, mas também pode ser um grande aliado na hora de controlar e saber quais são os seus gastos mensais.

Podemos separá-lo em:

• análise da situação financeira atual;
• definição de metas a curto, médio e longo prazo;
• criação de um orçamento para controlar receitas e despesas;
• estratégias para economizar, investir e quitar dívidas.

O objetivo de planejar as finanças é garantir estabilidade, proporcionando mais segurança, tranquilidade e melhorar a habilidade de tomar decisões certeiras na hora de gastar.

Por que fazer um planejamento financeiro?

Você acha que manter as finanças em dia é um desafio? Se a resposta for sim, fique tranquilo, muitas pessoas também acham.

Mas o planejamento financeiro vai te ajudar exatamente nisso, organizar todas as suas despesas e receitas para que você não passe aperto no final do mês!

A partir do hábito de planejar e controlar as finanças, você vai conseguir:

• identificar oportunidades de economia;
• cortar gastos que não estão sendo bem aproveitados ou não fazem mais sentido para a sua vida;
• ter mais clareza do seu custo de vida;
• separar os gastos entre essenciais (luz, água, alimentação) e não essenciais (lazer, streaming, idas ao shopping);
• organizar-se para fazer investimentos a médio e longo prazo que não prejudicarão sua vida financeira (fazer uma viagem, comprar um carro, adquirir um imóvel, etc.).

Além disso, planejar as finanças te mantém preparado para imprevistos, já que a ideia aqui é fazer com que todos os gastos caibam no seu orçamento e sobre uma quantia, mesmo que pequena, todos os meses.

Essa “sobra” pode ficar reservada ou aplicada em algum investimento que possibilite o resgate imediato do valor, já que esse dinheiro deve estar à disposição quando surgir um imprevisto.

Por que é importante ter uma reserva?

A reserva financeira, também chamada de reserva emergencial, é essencial para garantir segurança diante de imprevistos, como:

• uma demissão ou perda da principal fonte de renda;
• despesas médicas inesperadas;
• reparos urgentes em casa ou no carro.

O dinheiro reservado vai evitar que seja necessário recorrer a empréstimos ou acumular dívidas.

Além disso, com uma reserva bem estabelecida, é possível manter o padrão de vida e cumprir compromissos financeiros em situações adversas, mas que não durarão por um período muito longo.

Como posso começar a me organizar?

Anotando tudo que entra e sai da sua conta!

Mas fique tranquilo, começar a organizar as finanças não precisa ser complicado.

Encontrar um jeito simples de fazer isso é a chave para transformar essa prática em um hábito.

Comece listando suas receitas e despesas mensais, classificando-as em categorias como gastos fixos e variáveis.

Quer uma dica? Utilize o Excel ou alguma outra ferramenta para criar uma planilha básica, em que você consiga adicionar essas informações facilmente.

A partir de fórmulas simples, essa ferramenta vai te ajudar a somar e categorizar seus gastos, facilitando na hora de visualizar como está sua saúde financeira.

Por que usar o Excel para fazer o planejamento financeiro?

O Excel é uma ferramenta acessível e pode proporcionar mais controle e clareza sobre as finanças.

Com um pouco de disciplina e organização, é possível utilizar essa ferramenta a seu favor e ter uma relação mais saudável com o dinheiro.

O Excel oferece diversas vantagens para quem deseja organizar suas finanças:

• Facilidade de uso: mesmo se você não tem conhecimentos avançados, ele pode ser intuitivo e amigável.
• Personalização: se você já conhece a ferramenta um pouco mais, é possível criar planilhas mais personalizadas conforme as suas necessidades.
• Gratuito: se você já tem o Microsoft Office, o Excel está à sua disposição sem custo adicional, mas caso você não tenha o pacote, é possível utilizar as planilhas do Google, que também são gratuitas e muito similares a ele.
• Funcionalidades: fórmulas, gráficos e tabelas dinâmicas permitem uma análise detalhada e visual da sua vida financeira.

Não sabe como começar? Vamos te ajudar!

Se o Excel for uma ferramenta nova para você, comece pelo básico.

Não precisa buscar fórmulas complexas e automação de dados para a sua planilha, um planejamento financeiro simples e intuitivo é a melhor opção.

Então já abre o seu app no celular ou no computador, porque vamos começar!

1. Abra o Excel e crie uma nova planilha.
2. Crie tabelas para as categorias principais, como:
   • receita mensal;
   • gastos fixos;
   • gastos variáveis;
   • descrição dos gastos;
   • valor.

Como neste exemplo:

Perceba que em uma tabela simples, utilizando apenas soma, é possível visualizar as despesas fixas.

Se você precisar, para somar valores no Excel é só inserir o comando =SOMA e os parênteses com o número das linhas e colunas onde estão os valores, como (A12:A14).

3. Insira todas as transações financeiras: preencha a planilha com todos os seus gastos e receitas.

Dicas para otimizar o uso do Excel

1. Use comandos para automatizar seus cálculos:
   • Soma: conforme vimos anteriormente, utilize a fórmula =SOMA(E2:E20) para calcular o total das despesas ou receitas.
   • Subtração: se você pretende subtrair valores, digite o sinal de igual =, seguido pela célula de valor maior, o sinal de menos -, e a célula de valor menor. Por exemplo, se quiser subtrair o valor da célula B1 do valor da célula A1, a fórmula seria =A1-B1.
2. Se apenas visualizando números, seu controle de gastos não estiver tão claro para você, crie gráficos que ilustram as informações de gastos e receitas:
   • Como fazer: selecione os dados, vá até “inserir”, na barra de ferramentas e clique em “gráfico”.
3. Defina metas e acompanhe seu progresso: insira metas financeiras na planilha e use colunas adicionais para registrar e monitorar seu avanço.

Benefícios de manter as finanças sob controle

Manter as finanças organizadas em um lugar de fácil visualização, como o Excel, garante que você saiba exatamente para onde vai o seu dinheiro.

Mas não é só isso, ter um planejamento financeiro auxilia na:

• Redução do estresse: saber exatamente onde seu dinheiro está indo ajuda a evitar estresse e incerteza em relação às finanças.
• Melhoria na tomada de decisões: com uma visão clara das suas receitas e gastos, é mais fácil tomar decisões assertivas na hora de investir ou desembolsar.
• Atingir objetivos: com um planejamento cuidadoso, você estará mais preparado para alcançar suas metas.
• Segurança: ter as finanças bem planejadas, também significa mais estabilidade e permite que você lide com imprevistos sem precisar se endividar.
• Nome limpo: ter o nome sujo na praça não é legal e pode te prejudicar, planejando os gastos você garante que haja dinheiro para quitar dívidas ou priorizar as contas.

Teve um imprevisto e acabou adquirindo uma dívida?

Nós podemos te ajudar! Utilize o saque-aniversário do FGTS para quitar suas dívidas e reorganizar as finanças.

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• uma das menores taxas de juros em produtos de crédito comercial;
• sem prestação mensal, evitando que você comprometa o orçamento com pagamento de parcelas;
• o pagamento da dívida ocorre com o valor do saque-aniversário, na data da parcela anual prevista para a modalidade;
• não há necessidade de avaliação de risco de crédito.

Então já sabe, se estiver precisando de uma ajudinha para melhorar sua saúde financeira e desafogar as contas, fale com a Digio pelo WhatsApp e saia do vermelho.