Hábitos simples para colocar as finanças em dia

Se para você a vida adulta se resume a pagar boletos, e organizar as economias pessoais está difícil, este conteúdo é pra você.

Ter um plano financeiro é fundamental para garantir a saúde financeira pessoal e evitar problemas com dívidas.

Com alguns hábitos simples, é possível conquistar essa meta ainda em 2023. E para trazer estas dicas, o Blog da Alelo falou com o Gaspar Motta, CEO e fundador da plataforma SejaBest e especialista em crédito imobiliário e finanças.

Bora montar um planejamento financeiro de forma saudável?

1. Conheça todos os seus gastos

Pode parecer óbvio, mas o primeiro passo é entender para onde o seu dinheiro está indo. Controlar os seus gastos é essencial para garantir que você não esteja gastando mais do que ganha.

De acordo com Gaspar, é fundamental conhecer todos os seus ganhos e principalmente, todos os gastos.

Por exemplo, contas relacionadas à moradia, alimentação e transporte, são consideradas essenciais. Já os gastos com: aplicativos, academia (principalmente quando você não aparece por lá), lazer, etc, são os não essenciais.

Ou seja, você pode cancelar a academia e se exercitar ao ar livre, mas não pode deixar de pagar sua conta de luz, certo? Sabendo diferenciar seus gastos, ficará mais fácil de identificar possíveis economias.

Lembre-se de considerar as compras parceladas.

“É importante listar o seu endividamento bancário, que seria todas as parcelas e os compromissos que você tem para incluir no orçamento de dívidas. Após isso, poderá ter todo o entendimento das suas despesas para saber exatamente o que cortar e como começar a economizar”, explica o especialista.

2. Não compre por impulso

Gastar dinheiro de maneira exagerada, passar tudo no cartão de crédito sem ter noção do tamanho da fatura ou parcelar as compras a perder de vista, são alguns erros no planejamento financeiro pessoal.

“[Para] quem não tem uma disciplina financeira, é importante evitar o uso de créditos e empréstimos pessoais, porque, se não houver um planejamento, o consumo se torna frequente, o que pode gerar multas e atrasos. Portanto, um dos principais erros financeiros é o consumo efetivo sem planejamento”, diz Motta.

Usar o cartão dá a falsa sensação de que você não está gastando dinheiro. Mas está! E a conta chegará. Por isso, se você está precisando economizar, use as estratégias abaixo para fugir da tentação das compras por impulso:

• Evite passear em shoppings ou locais com forte estímulo ao consumo;
• Para driblar o estresse e a ansiedade, que podem contribuir para o comportamento de compras impulsivas, busque atividades prazerosas e relaxantes, como: meditar, ouvir música, ler ou praticar atividade física;
• Apague aplicativos de compras do seu celular.

3. Se livre das dívidas

Primeiramente, é fundamental criar estratégias de amortização. Ou seja, encontrar formas para quitar suas dívidas, como separar uma quantia de dinheiro regularmente para pagar credores.

“Essa estratégia é excelente, pois evita juros futuros e, principalmente, dívidas a longo prazo”, afirma Gaspar Motta. 

A portabilidade é outra estratégia para evitar o acúmulo de dívidas. Ela foi criada para incentivar a concorrência entre os bancos e aumentar a possibilidade de renegociação de dívidas por parte dos consumidores.

“É uma ótima opção para obter melhores condições de pagamento, como juros mais baixos, por exemplo”, justifica o especialista.

Vale lembrar que a portabilidade de dívidas só é possível para empréstimos pessoais e consignados, além de financiamentos de veículos e imóveis. Essa transferência deve ser solicitada pelo próprio cliente e pode estar sujeita a algumas regras e condições impostas pelas instituições financeiras envolvidas.

4. Estabeleça metas financeiras

Crie uma planilha ou use um aplicativo de orçamento pessoal para acompanhar suas despesas e receitas. E claro, estabeleça metas financeiras realistas e conectadas aos seus sonhos, como: economizar para uma viagem, comprar um carro ou uma casa própria.

Ao definir essas metas, você pode usar o controle de gastos para acompanhar seu progresso e ajustar suas despesas de acordo com suas contas.

Quer incentivo maior do que saber que com todo este esforço você conseguirá atingir seus objetivos?

Lembre-se: quanto mais cedo você começar a planejar, maior será sua chance de alcançar a segurança financeira e a tranquilidade que você merece!