Planejamento financeiro pessoal: separe as contas pessoais das contas da empresa

Se você é um empreendedor, sabe que separar as finanças da empresa das finanças pessoais, pode ser um desafio. Por isso, um bom planejamento financeiro pessoal é super importante para organizar as contas.

Além disso, o planejamento permite ter uma boa visão sobre seus gastos – quais são essenciais e quais podem ser evitados. Assim, além de ficar no azul, é possível fazer aquele pé de meia para o futuro.

Para entender melhor como fazer o seu planejamento financeiro, a Alelo preparou algumas dicas para te ajudar nesse processo. Vamos lá?

Como separar as finanças de uma empresa das finanças pessoais

Tenha contas bancárias separadas:

Pode parecer óbvio, mas muitos empreendedores costumam usar a mesma conta bancária para administrar as contas da empresa e as finanças pessoais; separá-las é fundamental para estabelecer o controle de despesas.

O risco é confundir os limites financeiros e acabar gastando além do valor ideal, comprometendo sua empresa.

Defina um “pró-labore”

O pró-labore é o dinheiro que será retirado mensalmente da conta bancária da empresa para a sua conta pessoal, como se fosse um salário.

O valor deverá ser pré-estabelecido de acordo com o faturamento e os gastos essenciais da empresa, sem desequilibrar o capital de giro e o valor de investimento para melhorias. Lembre-se que o pró-labore é diferente de lucro.

Quais são as etapas de um planejamento financeiro pessoal?

Siga o passo a passo e construa você mesmo o seu planejamento financeiro:

1. Organize o seu orçamento

Para conseguir organizar as suas contas, o primeiro passo é saber exatamente qual o orçamento mensal disponível. Caso contrário, ter o controle das suas contas ficará ainda mais difícil.

Para isso, leve em consideração todas as entradas de capital, como o pró-labore ou alguma outra fonte de renda.

2. Adapte-se ao seu orçamento

Analisando o seu planejamento de gastos mensais, com todas as entradas e saídas previstas, você conseguirá entender se suas despesas são maiores do que a sua renda, ou se estão equilibradas.

Então para manter as contas no azul, será necessário adaptar seu estilo de vida ao que o seu orçamento permite. Afinal, não dá para gastar mais do que você ganha.

Assim é muito importante entender quais gastos são essenciais, como as contas relacionadas à moradia, saúde e alimentação. E aquilo que pode ser reduzido ou até eliminado.

3. Quite as suas dívidas

No seu planejamento financeiro pessoal, deverá constar as suas dívidas, incluindo: empréstimos, financiamentos, cheque especial, parcelamento no cartão de crédito, etc.

A prioridade será quitar estas dívidas, começando por aquelas com juros mais altos. Lembre-se sempre de tentar negociar os valores e formas de pagamento.

No primeiro momento, o seu orçamento poderá ficar mais apertado, mas depois que as pendências forem resolvidas, outros objetivos poderão ser integrados à sua organização de finanças pessoais.

4. Trace novas metas

Agora que você conseguiu reestruturar as suas contas, reflita sobre quais metas você gostaria de alcançar, por ordem de prioridade.

Ter objetivos fará você pensar melhor antes de ceder aos gastos impulsivos.

O que fazer quando o planejamento financeiro não dá certo?

Ao longo do processo você pegará o jeito e poderá fazer adaptações, de forma que o acompanhamento faça mais sentido para as suas necessidades e expectativas.

E claro, errar faz parte. Mas saiba que só de ter uma visão mais ampla do seu orçamento mensal disponível, as chances de eventuais desfalques diminuirão.

Se estiver muito complicado, existe a opção de contratar um consultor de finanças pessoais. Este profissional poderá apontar qual o caminho mais fácil para conseguir cumprir com o seu objetivo.

Qual a melhor forma de anotar os gastos mensais?

Além das opções antigas, como as agendas, planners ou planilhas de excel, existem as ferramentas digitais que prometem mais praticidade, já que podem ser integradas aos seus aplicativos bancários, por exemplo, além de estarem disponíveis no seu celular sempre que precisar.

Apenas se certifique de escolher apps confiáveis e que garantam a segurança dos seus dados.

Organize suas finanças com ajuda da Alelo!

Para quem é empreendedor, a organização das despesas pessoais está intimamente ligada à administração financeira da empresa.

Pois é a partir da melhor organização de ambas as contas, que será possível projetar o orçamento disponível no mês para os compromissos financeiros empresariais e individuais.

A Alelo dispõe de serviços que auxiliam na coordenação das finanças para a sua empresa como o Painel Meu Negócio e o parceiro MarketUp, além de outras soluções disponíveis para estabelecimentos comerciais.

Para ter acesso a todos estes benefícios, basta realizar o credenciamento do seu negócio. Fácil, né? Vem ser um parceiro da Alelo!